MUDRA கடன் தமிழில் 2026: ₹50,000 முதல் ₹10 லட்சம் வரை அடகு இல்லாமல்
MUDRA கடன் மூன்று வகைகளில் உள்ளது. Shishu ₹50,000 வரை, Kishore ₹50,001 முதல் ₹5 லட்சம் வரை, Tarun ₹5 முதல் ₹10 லட்சம் வரை. அடகு (collateral) தேவையில்லை. அருகிலுள்ள SBI, Indian Bank, Canara Bank, அல்லது Tamilnad Mercantile Bank-ன் MSME கிளையில் Udyam சான்றிதழ், Aadhaar, PAN, 6 மாத bank statement எடுத்து போய் form நிரப்புங்கள். PSU வங்கிகளில் 7 முதல் 14 வேலை நாட்களில் disburse ஆகும். NBFC-களில் 2 முதல் 5 நாட்களில். வட்டி 8.5% முதல் 22% வரை வங்கி வகையை பொறுத்தது.
எந்த tier-ஐ முதலில் கேட்க வேண்டும்
MUDRA loan மூன்று கட்டங்களாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. Shishu என்பது ₹50,000 வரை, Kishore என்பது ₹50,001 முதல் ₹5 லட்சம் வரை, மற்றும் Tarun என்பது ₹5 லட்சம் முதல் ₹10 லட்சம் வரை. 2024 முதல் Tarun Plus எனும் நான்காவது நிலை ₹20 லட்சம் வரை வந்தாலும், அது முதலில் Tarun-ஐ முழுமையாக repay செய்தவர்களுக்கு மட்டுமே.
புதிய business-க்கு முதல் முறை Tarun கேட்பது வங்கியால் negative-ஆக எடுத்துக்கொள்ளப்படும். Kishore ₹2 முதல் ₹4 லட்சம் வரை கேட்பது சரியான தொடக்கம், அடுத்த வருடம் Tarun-க்கு upgrade ஆகலாம் என்ற declaration-உடன். ஏற்கனவே 12 மாத bank statement-ல் தொடர்ந்து cash flow இருந்தால் மட்டும் Tarun-ஐ நேரடியாக கேட்கலாம்.
யார் apply செய்யலாம்
income-generate செய்யும் எந்த நபர், partnership, அல்லது private limited company-வும் MUDRA loan கேட்கலாம். தேநீர் கடை, ஐந்நூறு கடை, beauty parlour, tailoring shop, mobile repair, photo studio, transport, small workshop, dairy unit, milling unit - இவை அனைத்தும் cover ஆகின்றன. முழுமையான farming activity நேரடியாக cover இல்லை, ஆனால் dairy, கோழி வளர்ப்பு, தேனீ வளர்ப்பு போன்ற allied activities-ம் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.
வயது 18 முதல் 65 வரை. மற்ற வங்கிகளில் wilful defaulter status இருக்கக்கூடாது. CIBIL-க்கு official cutoff இல்லை, ஆனால் பெரும்பாலான PSU கிளைகள் Kishore-க்கு 685, Tarun-க்கு 700-ஐ internal threshold-ஆக வைத்திருக்கின்றன.
வங்கி தேர்வு: எது சிறந்தது
PSU வங்கிகள் (SBI, Indian Bank, Canara Bank, Union Bank, Bank of Baroda) குறைந்த வட்டி கட்டணம் கொடுக்கின்றன, 8.5% முதல் 12% வரை. அவற்றின் MSME desk-களில் MUDRA file daily routine. Disbursal 7 முதல் 14 working days.
Tamil Nadu-வில் Indian Bank மற்றும் Indian Overseas Bank-ன் processing speed மிக நல்லது, ஏனெனில் இவை chennai-ல் head office கொண்டவை. Tamilnad Mercantile Bank மற்றும் City Union Bank போன்ற scheduled commercial banks-ம் MUDRA-வை அதிக volume-ல் handle செய்கின்றன, especially Tier 2 மற்றும் Tier 3 நகரங்களில்.
NBFC மற்றும் MFI-கள் (Bandhan Bank, Ujjivan SFB, Equitas SFB) 2 முதல் 5 நாட்களில் disburse செய்கின்றன, ஆனால் வட்டி 14% முதல் 22% வரை. நேரம் மிக முக்கியம் என்றால் தான் NBFC. Long-term loan-க்கு PSU வங்கி தான் சிறந்தது.
தேவையான ஆவணங்கள் முழு list
உரிமையாளரின் Aadhaar மற்றும் PAN. Udyam Registration Number - இது மிக recommend செய்யப்படுகிறது, file-ஐ priority sector pipeline-ல் சேர்க்கும். கடந்த 6 மாத bank statement, அதே current அல்லது savings account-ல் business pesa நாள்தோறும் வரும் account-ல்.
கடை அல்லது workplace proof: rent agreement, electricity bill, அல்லது நகராட்சி certificate. இரண்டு passport size photo. business வகை பற்றிய ஒரு பக்க description, simple business plan என அழைக்கப்படுகிறது. Tarun-க்கு சிறு DPR (Detailed Project Report) தேவை - monthly revenue, expense, மற்றும் profit estimate.
turnover ₹40 லட்சத்துக்கு மேல் இருந்தால் GST registration. Special category states-ல் ₹20 லட்சம். சிறு கடைக்காரர்களுக்கு GST தேவையில்லை, Udyam போதும்.
வங்கிக்கு செல்வதற்கு முன் தயாரிப்பு
எந்த அரசு வங்கிக்கும் செல்வதற்கு முன் ஒன்று நினைவில் வைக்கவும்: retail counter-க்கு நேராக போக வேண்டாம். வங்கியின் MSME அல்லது Priority Sector desk கேளுங்கள். அங்கே இருக்கும் officer தினமும் MUDRA file பார்க்கிறார், 30 நிமிடத்தில் உங்கள் file-ஐ approve பண்ண முடியும் என்று சொல்ல முடியும்.
அனைத்து ஆவணங்களையும் ஒரு folder-ல் organised-ஆக வைக்கவும். Self-attested copies - ஒவ்வொரு பக்கத்திலும் signature மற்றும் date. Original-ஐயும் காண்பிப்பதற்கு கையில் வைத்திருக்கவும்.
சரியான தொகையை மட்டுமே கேளுங்கள். ₹2 லட்சம் தேவைக்கு ₹5 லட்சம் கேட்டால் file credibility குறையும். வங்கி officer உங்கள் income மற்றும் expense-ஐ பார்த்து எவ்வளவு repay செய்ய முடியும் என்று கணக்கிடுகிறார். உண்மையான தொகை சொல்வது தான் சரி.
Collateral இல்லாமல் MUDRA எப்படி வேலை செய்கிறது
MUDRA loan-ல் வங்கி property அடகு வைக்காது. இது சர்க்கார் guarantee-உடன் இயங்கும் Credit Guarantee Fund for Micro Units (CGFMU)-க்கு கீழ் வருகிறது. Default ஆனால் வங்கிக்கு 75% வரை cover கிடைக்கிறது, அதனால் property இல்லாமலும் வங்கி approve செய்கிறது.
வங்கி personal guarantee மட்டும் வாங்கும் - அதாவது உரிமையாளரின் சொந்த signature, business fail ஆனால் தனிப்பட்ட பொறுப்பு என்ற declaration. இது property அல்ல, it is a contractual undertaking. வங்கி உங்களிடம் வீடு அல்லது நிலம் அடகு கேட்டால், அது CGFMU rules-ஐ மீறுவது. மறுக்கலாம் மற்றும் RBI Banking Ombudsman-ல் புகார் கொடுக்கலாம்.
Reject ஆனால் என்ன செய்வது
மிக சாதாரண காரணம் CIBIL குறைவாக இருப்பது. முக்கியமாக கடந்த loan-ல் 90 நாட்களுக்கு மேல் default இருந்தால். CIBIL-ஐ www.cibil.com-ல் இலவசமாக check செய்யலாம். கெட்ட score-க்கு solution - பழைய சிறு loan-களை மூட, 45 நாட்கள் காத்திருக்க. Score 30 முதல் 50 points உயரும்.
இரண்டாவது காரணம் bank statement weak-ஆக இருப்பது. ஒரு மாதத்தில் 3 அல்லது 4 entries மட்டும் இருந்தால், அல்லது account balance regular-ஆக zero-க்கு போய்விட்டால், வங்கி cash flow uncertain என்று மதிப்பிடும். அடுத்த 6 மாதம் account-ல் அதிக transactions செய்ய வேண்டும், cash deals குறைக்க வேண்டும்.
மூன்றாவது காரணம் கிளையின் quota முடிந்திருப்பது. PSU கிளைகளுக்கு annual MUDRA target உள்ளது. February-March வரை target-ஐ அடைந்த கிளைகள் புதிய file-ஐ காரணம் சொல்லாமல் நிறுத்துகின்றன. வேறு கிளை அல்லது வங்கிக்கு போனால் same file approve ஆகும்.
இந்தக் கட்டுரையில் குறிப்பிட்ட திட்டங்கள்
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
MUDRA loan-க்கு CIBIL score எத்தனை வேண்டும்?
PMMY-க்கு official CIBIL cutoff இல்லை. ஆனால் பெரும்பாலான PSU வங்கிகள் internal-ஆக Kishore-க்கு 685 மற்றும் Tarun-க்கு 700 floor-ஐ வைத்திருக்கின்றன. NBFC-கள் 650-உடன் approve செய்வார்கள் ஆனால் வட்டி அதிகம். CIBIL குறைந்திருந்தால் 45 நாட்கள் காத்திருந்து பழைய சிறு loan-களை மூடுங்கள். Score 30 முதல் 50 points உயரும்.
GST இல்லாமல் MUDRA loan கிடைக்குமா?
ஆம், உங்கள் turnover ₹40 லட்சத்துக்கு கீழ் இருந்தால் (special category states-ல் ₹20 லட்சம்), GST registration சட்டப்படி தேவையில்லை. Udyam registration தான் முக்கியம், GST அல்ல. சிறு கடைக்காரர்கள் மற்றும் service providers GST இல்லாமல் Shishu மற்றும் Kishore எளிதாக கேட்கலாம்.
MUDRA loan எவ்வளவு வேகமாக கிடைக்கும்?
PSU வங்கிகளில் 7 முதல் 14 working days, அனைத்து ஆவணங்களும் தயாராக இருந்தால். RRB மற்றும் cooperative வங்கிகளில் 4 முதல் 7 நாட்களில் முடிக்கப்படுவது உண்டு. NBFC மற்றும் MFI-ல் 2 முதல் 5 நாட்களில். 21 நாட்களுக்கு மேல் ஆனால் branch manager-க்கு written escalation கொடுங்கள், file நகரும்.
MUDRA loan-ல் subsidy கிடைக்குமா?
MUDRA-ல் நேரடி subsidy இல்லை. ஆனால் Interest Subvention Scheme இதன் மேல் வேலை செய்கிறது, அதில் Shishu loan-க்கு 2% interest-ஐ அரசு செலுத்துகிறது (சில category-க்கு). வேறு layer-ல் SVANidhi-ல் road-side vendors-க்கு 7% interest subsidy. உங்கள் கிளையை கேட்கவும், உங்கள் file எந்த layer-ல் eligible என.
முதல் முறை reject ஆனால் எப்போது மீண்டும் apply செய்ய வேண்டும்?
குறைந்தது 30 நாட்கள் காத்திருக்கவும், 45 நாட்கள் சிறந்தது. அந்த 45 நாட்களில் reject காரணத்தை சரிசெய்யவும்: CIBIL சீர்செய்தல், Udyam-ல் NIC code update, அல்லது bank statement strengthen. பிறகு வேறு கிளை அல்லது வேறு வங்கியில் புதிய application கொடுக்கவும். 30 நாட்களுக்குள் அதே கிளைக்கு திரும்பப் போவது counter-productive.
உங்களுக்கு பொருந்தும் திட்டங்களை இலவசமாக பாருங்கள்
5 நிமிட இலவச checker உங்கள் profile-ஐ 3,500 திட்டங்களோடு பொருத்துகிறது. Launch ஆகும் நாளில் உங்களுக்கு முதலில் invite அனுப்புவோம்.
இந்தக் கட்டுரையை எப்படி quote செய்வது
Yojana Mitra (2026). MUDRA கடன் தமிழில் 2026. https://yojanamitra.co/blog/ta/mudra-loan-tamil